风险管理 | 家庭财务的“防火墙”如何搭建？

引言
投资如驾车，风险控制是“刹车”。没有风控的理财，如同在悬崖边飙车。

一、保险：用杠杆转移风险

• 必配四大险种：

• 百万医疗险（年费300元，保额200万+）；

• 重疾险（保额=年收入5倍，覆盖大病收入损失）；

• 寿险（家庭支柱必配，保额=房贷+子女教育+父母养老）；

• 意外险（年费100元，覆盖伤残/身故）。

• 误区：别买“分红型保险”，收益低且保费贵。

二、现金流管理：预留“应急资金池”

• 3-6个月生活费：存货币基金或银行T+0理财；

• 极端情况预案：如失业，可暂停定投、启用应急资金，避免割肉投资资产。

三、资产配置：把鸡蛋放进不同篮子

• 标准普尔四象限：

• 要花的钱（10%：货币基金）；

• 保命的钱（20%：保险）；

• 生钱的钱（30%：股票、基金）；

• 保本的钱（40%：债券、固收+）。

• 动态调整：每年检视偏离度，超过5%即再平衡。

四、黑天鹅应对：家庭财务“压力测试”

• 假设股市暴跌50%、房价下跌30%、收入中断2年，当前资产能否覆盖支出？

• 若不能，需增加现金类资产或保险保额。

结语
风控不是限制收益，而是让财富走得更远。就像登山，只有系好安全绳，才能安心攀登高峰。

Tags：

转载：感谢您对虎鲨财经的认可，凡本网未注明来源虎鲨财经的作品，均转载自其它媒体，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。